Выбираем кредитку. Основные критерии отбора.

Как выбрать кредитную карту?

Огромный выбор банков и их продуктов делает выбор кредитной карты очень трудным. Самые разные годовые ставки, с платой за обслуживание и без, с льготными периодами и без грейс-периодов, с бонусными программами и без, разные классы и типы кредиток – выбор огромен. Но для каждого клиента есть своя, самая выгодная и удобная кредитная карта.

Что важно помнить, выбирая кредитку?

Нельзя оформить кредитную карту, не продумав свой выбор основательно. Ведь это огромная ответственность и реальная угроза личному финансовому состоянию, если подойти к этому вопросу легкомысленно. Есть ряд вопросов, ответив на которые, можно лучше понять, какая карта нужна и для какой цели.

Вы планируете возвращать весь долг каждый месяц?

Есть ряд потребителей, которым просто нравится использование карт, а не наличных, так и строгий учет всех движений по карте. Поэтому, потратив часть денег с кредитной карты, они сразу возвращают весь долг, максимум - в течение месяца.
Таким владельцам карт стоит концентрировать внимание не на годовой ставке, а лучше на стоимости годового обслуживания, бонуса и наличии и длительности льготного периода. Если есть бонусные программы, то активное использование карты подобным способом помогает даже на них заработать. Им также можно оформлять кобрендовые карты, которые, не смотря на высокую стоимость годового обслуживания, имеют множество дополнительных преимуществ: акции, скидки, бонусы, подарки и др. Но подобные соблазны очень опасны – их действие обычно заканчивается намного раньше, чем срок действия льготного периода. Поэтому, важно изучить все условия получения таких привилегий.
Наличие бонусной программы или кэш-бек не должно стать основным критерием выбора той или иной карты. Нужно внимательно ознакомиться с условиями начисления бонусов - какую сумму денег нужно потратить, чтобы был начислен бонус. Если вы не в состоянии это выполнить, то дорогое годовое обслуживание и ставка по кредиту не оправдаются. Если же условия для вас реальны, то полученный доход может быть ощутимым и приятным дополнением.
Также узнайте, есть ли наличие льготного периода и нужно ли платить проценты по кредиту сразу после операции. Если необходимо платить процент за кредит сразу, начиная с дня покупки, то даже такое лояльное использование карты будет не выгодным.

Планы на будущее

Вы планируете очень стоящую покупку, например, мебельный гарнитур, новую сантехнику или свежий ремонт, но следующее поступление денег будет через несколько месяцев? А покупать нужно сейчас, ведь сейчас идет акция, в магазин поступил именно такой комплект, как нужно, на него большая скидка и тому подобные судьбоносные обстоятельства? Выход видится следующий: взять на нужную сумму кредит и выплачивать ежемесячно минимальный платеж, а после получения премии вернуть весь долг сразу. Насколько подобное решение хорошее, и что нужно учитывать при этом, чтобы потери на кредитных выплатах были минимальны?

План будет выгодным, если:

  • Есть точная уверенность, что вскоре будет поступление денег.
  • Будущий доход (премия или другой источник) будет больше потраченных денег.
  • Есть банк, который предлагает для оформления карту, на которой достаточный кредитный лимит, доступная годовая ставка.
  • Сумма акций и скидок должна больше, чем проценты за кредит до момента его полного погашения. Но стоит оценить удобство всех остальных тарифов, не только низкую процентную ставку.
  • Очень часто большие магазины предлагают своим клиентам «собственные» или «магазинные» кредитки. Такие карты имеют фирменное оформление, указание координат данного маркета и др. Но обычно по таким картам годовые ставки намного выше, чем у выданных непосредственно банком.

Вам удобнее выплачивать кредит в рассрочку?

Есть категория клиентов, которые ежемесячно выплачивают необходимый платеж или немного больше. Они постоянно ищут наиболее выгодные карты с низкими ставками и лояльными условиями. Если находят, пользуются целой кучей разных карт, знают выгодные стороны каждой. Иногда снимают деньги с кредиток с низкой комиссией и коротким льготным периодом и погашают задолженности на картах с более высокими ставками, но большим грейс-периодом. Эта стратегия подходит тем, у кого неизменная задолженность по кредитам и кредиткам.

Зачем нужны золотая (Gold) и платиновая (Platinum) кредитки?

Если у клиента, владельца кредитной карты достаточный уровень доходов, высокая платежеспособность, ответственное отношение к долговым обязательствам, хорошая кредитная история, банк может предложить им оформить кредитную карту более высокого уровня – золотую или платиновую. Такие карты имеют высокий кредитный лимит, целый ряд дополнительных льгот и привилегий. Но для полного доступа ко всем доступным преимуществам необходимо ежемесячно выплачивать всю сумму долга.
Такие преимущества голдовских и платиновых кредиток особенно заманчивы для тех, кто часто путешествует, отдых или бизнес. Им важен большой кредитный лимит, международный статус карты, страховки ущерба для арендованных авто при ДТП, страхование путешественника, и гарантия на определенные типы товаров, если оплата производится картой.
Перед тем, как подать заявку на карты платинового типа, стоит помнить, что к владельцу такой карты банк выдвигает особые, повышенные требования. Кроме того, такие карты всегда имеют платное годовое обслуживание. Да и предлагаемые преимущества могут быть бесполезными для обычного пользователя кредиткой. Поэтому, обязательно нужно оценить привилегии и цену за это удовольствие. Если вы ими не будете пользоваться, то есть смысл обратить внимание на обычную пластиковую кредитную карту, а не вип-класса.

Кому нужна кобрэндовая карта?

Совершая покупки с помощью кредитной карты можно выиграть поездку за границу, билеты на самолет, можно зарабатывать деньги, помогать своему ВУЗу и другим учреждениям культуры. Все эти и другие возможности дают кобреэндовые кредитные карты.
Кобрэндовые кредитки – это совместный проект какой-то организации и банковской структуры. На таких картах изображены реквизиты, фирменная символика и логотипы компании - участника проекта, банка и платежной системы. При любой транзакции произведенной с помощью такой карты происходит либо начисление бонусов на счет владельца, либо перечисления на тот или иной счет третьих лиц.

Коммерческие кобрэндовые карты

Кредитка ко-брэнд позволяет владельцу получать определенные бонусы после совершения любой расчетной операции. Впервые подобная система была запущена лет 15 назад авиакомпаниями. Такая концепция позволяла накапливать бонусные мили, которые давали возможность получать владельцам кредиток бесплатные авиабилеты, повышать класс салона или получать скидки в авиакомпаниях.
С каждым днем в России выпускается все больше кобрэндинговых карт. Участниками таких союзов становятся авиалинии, туристические компании, сети супермаркетов, медицинские компании, аптеки, сервисные организации и места для отдыха (кафе, ночные клубы, салоны красоты и др.).

Некоммерческие кобрэндовые карты

Естественно, наряду с коммерческими, есть некоммерческие проекты: кобрэндинговые карты, созданные вместе с музеями, благотворительными организациями, ассоциациями выпускников или любителей истории и т.п.
Партнеры в таком взаимодействии получают отчисления от каждой операции, выполненной с помощью подобных карт, чаще всего, это процент от потраченной суммы. Есть компании, которые за подобную поддержку предлагают держателям карт определенные льготы и привилегии: скидки в своих магазины, билеты на выставки, соревнования и др.. Подобным отличаются фонды защиты того или иного ценного объекта (исторического памятника, окружающей среды и др.), спортивные команды.

Правильный выбор карты и строгое соблюдение правил

Представлять четко, зачем нужна кредитная карта, как часто она будет необходима, и как правильно выполнять все обязательства по договору – вот, что должен понимать и знать каждый держатель кредитки. Поэтому, обязательно продумайте все, что вы хотите от своей будущей карты. Проанализируйте, как часто и какая сумма кредита вам нужна, какая сумма гарантированного дохода есть ежемесячно, как удобнее погашать долг. Сравните не менее пяти различных предложений от разных банков. Теперь можно выбрать оптимальный вариант конкретно для вас и получить удовольствие от использования современных финансовых возможностей. Не забывайте вовремя погашать задолженность и использовать ее средства рационально.
 

Добавить отзыв